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重磅 | 财富观银行资金存管系统正式上线

来源 财富观发布时间 2017-08-21 16:26:41 点击数 1612

 

随着四部委《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“暂行办法”)以及资金存管指引的出台,网贷行业合规进程进入落地阶段。作为宁夏最早成立的P2P平台,财富观合规步伐依然走在前列。

 

在5月份与上海银行签订银行资金存管协议后,经过3个月多的筹备对接,财富观平台正式上线上海银行资金存管系统。此举意味着财富观完成合规关键步骤,率先成为宁夏地区唯一进行银行资金存管的网贷平台。

 

上海银行成立于1995年12月29日,总行位于上海,是上海证券交易所主板上市公司。截至2016年末,有全国营业网点314个、自助银行203个,并设有上银基金、香港子行及4家村镇银行;总资产17553亿元,实现净利润143亿元。在英国《银行家》2017年公布的“全球前1000家银行”排名中,按一级资本和总资产计算,上海银行分别位列全球银行业第85位和89位;多次被《亚洲银行家》杂志评为“中国最佳城市零售银行”。

 

网贷资金是否接入银行存管,是平台合规与否的关键一环,也是界定网贷平台信息中介属性的重要依据。暂行办法第二十八条规定:“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”而作为资金存管方的银行同样对平台设置了相当高的合作门槛,从平台各项运营、风控、高管、资质等方面加以综合考量。高标准严要求之下,有意愿且有能力接入资金存管的平台尚属少数。据网贷之家研究中心7月末日数据显示,仅有320家平台完成银行存管系统上线,不足正常运营平台数量的二成。

 

今年年初,财富观在先期对比考察了几家意向性存管银行后,最终选定综合实力最为雄厚的上海银行作为资金存管合作方。同时,上海银行对财富观平台的各项资质、风控能力、运营数据、产品类型、高管履历、股东背景等多个指标进行了严格的调研考察,财富观的各项运营指标均达到了上海银行的存管要求。双方于今年5月中旬签订了资金存管合作协议。随后财富观按照上海银行存管要求,投入技术力量开始进行系统开发与联调对接,顺利完成数据迁移、资金迁移等关键性工作,目前存管系统已正式投用。

 

银行存管系统开通后,上海银行为财富观平台客户开立独立的资金存管账户(均为62开头的标准银行卡账户),平台客户资金往来均在银行存管系统中进行,确保客户资金和平台自有资金分账管理。同时,平台标的发布前均上报银行备案,放款也需银行审验。资金的流动将受到银行的全程监控,极大程度地保障了资金的专项使用。客户资金安全级别得到进一步提升。

 

根据暂行办法及资金存管、信息披露等行业法规要求,财富观据此严格梳理自身业务,逐项完成合规“规定动作”,如入住阿里金融云实现网络信息安全,借款额度小额分散,客户实名认证,借款人实名公开、完善信息披露等工作。今年以来,财富观逐月向自治区银监局上报平台运营数据,主动接受相关部门监管。今后,财富观还将继续以合规引领平台发展,为客户打造一个合规、透明、安全的投融资信息服务平台。